O que buscar em um provedor de gateway de pagamentos

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O comércio eletrônico tem crescido constantemente a cada trimestre nos últimos 10 anos, com uma alta especialmente durante a pandemia. No primeiro trimestre de 2021, 13,6% de todo o varejo foi feito online nos EUA, contra menos de 8% cinco anos antes, em 2016.

Com isso, há pressão para que muitas empresas tenham um braço online em suas operações. Por isso, as empresas devem se esforçar ainda mais para descobrir como podem conduzir negócios pela internet com eficácia.

Para fazer isso, a empresa deve ter um plano de negociação online, conhecer os processos e construir parceria com serviços para fazer isso de forma eficaz (e conduzir qualquer negócio online).

Um desses provedores com o qual toda empresa deve se associar e utilizar para fazer negócios online com eficácia é um gateway de pagamento.

Os gateways de pagamento fazem parte do ramo de processamento de pagamentos online. Por causa de seu nome difícil de entender, pode ser uma parte confusa do comércio eletrônico para muitos donos de negócios, especialmente os que não são experientes em tecnologia.

Descreveremos o que os empreendedores devem procurar ao escolher um provedor de pagamento neste guia. Também abordaremos rapidamente o processo de recebimentos online para garantir um maior entendimento do que é um gateway, o que ele faz, quem o fornece e por que ele é importante para uma pequena empresa.

Processamento de Pagamento 101

Antes de saber o que procurar em um gateway de pagamento, seria mais benéfico entender o que é exatamente esse serviço e, ainda mais importante, o que não é.

Esta seção apresentará rapidamente as etapas de pagamentos online. No entanto, serão necessários alguns termos para ajudar a orientar.

Processador tradicional de pagamentos

Um processador de pagamento é um serviço que um comerciante online usa para obter legalmente e com segurança as informações inseridas pelo consumidor – consideremos um cartão de crédito – e retransmitir essas informações para os bancos do comerciante e do cliente.

Esse processo permite que o banco emissor (do consumidor) libere os fundos de pagamento do bem ou serviço para o banco adquirente (da empresa).

Já um processador de pagamento criptográfico funciona um pouco diferente.

Processador criptográfico de pagamentos

Assim como um processador tradicional, o processador de pagamento criptografado é um serviço que facilita a aceitação de pagamentos criptografados.

No entanto, ele pode transferir bitcoin e outras criptomoedas imediatamente para moedas fiduciárias. A principal diferença é que esse tipo de processador não precisa confirmar as informações bancárias para autenticar e aprovar a transação.

Isso torna o processo de transação criptografada mais conveniente, fácil e rápido.

Cliente insere informações

A primeira e mais fácil de entender parte do processo é o consumidor inserir as informações de pagamento na plataforma de pagamento online. Depois de escolher seus produtos ou serviços, o consumidor fornece as informações do cartão para adquiri-los.

Essas informações são o pacote sobre o qual o restante desta seção tratará. É vital não apenas mantê-lo seguro, mas também mantê-lo não corrompido, para que o pagamento digital seja bem-sucedido e seja aprovado por ambos os bancos.

O gateway de pagamento criptografa as informações

Uma vez que a informação é inserida, ela é colocada no gateway de pagamento. É fácil pensar nisso como uma caixa registradora digital. Ele mantém as informações (que é o dinheiro nessa analogia) seguras até que possam ser enviadas ao local necessário para aprovação ou depósito.

Um gateway de pagamento criptografará as informações, tornando-as um cofre digital para transporte. Por que isso é óbvio: para impedir que as pessoas tentem roubar informações vitais, sendo incapazes de fazê-lo com as informações do consumidor.

A criptografia é a principal forma de fazer isso. Existem muitos tipos de gateways diferentes, mas isso será tratado posteriormente neste artigo.

Assim que as informações forem criptografadas, elas serão enviadas ao processador de pagamento. Esse processador também pertence à empresa proprietária do gateway ou pode ser um provedor de uma empresa diferente.

De qualquer forma, o trabalho do gateway é criptografar informações para chegar com segurança ao processador e, em seguida, aos bancos envolvidos na transação.

O gateway de pagamento criptografa as informações

O processador desempenha o papel de intermediário

Uma vez que as informações cheguem com sucesso ao processador de pagamento, sua função é entrar em contato com os dois bancos com segurança para informá-los da solicitação de transferência de fundos.

Esta ainda é uma informação criptografada (geralmente) pelo gateway de pagamento. O que o processador faz é colocá-lo em termos que os sistemas dos bancos entendam.

Ele entrega as informações, aguarda a aprovação e, em seguida, envia de volta ao consumidor e o comerciante para que saibam se a transação foi aprovada ou não.

Tudo isso acontece enquanto o consumidor vê alguma variação de pixels na tela do computador. Geralmente é em questão de segundos ou menos, que tudo isso aconteça, mas faz parte de qualquer compra online.

As informações necessárias para chegar a vários destinos devem ser mantidas seguras e protegidas, e o gateway de pagamento deve garantir que isso aconteça.

Mesmo por parte do comerciante, há um risco envolvido porque as informações de sua conta estão incluídas neste pacote.

Com o risco mútuo como parte compreensível da operação, os comerciantes devem fazer suas pesquisas sobre os gateways de pagamento e veremos a seguir como um comerciante deve procurá-los.

6 aspectos a considerar em um gateway de pagamento

Como há um elemento de confiança que um comerciante deve ter com seu provedor de gateway de pagamento, pode ser uma decisão tensa para proprietários de pequenas empresas. No entanto, não precisa ser tão estressante quanto se possa pensar.

As pequenas empresas podem encontrar o gateway de pagamento certo para suas necessidades específicas, considerando vários fatores.

1 – Segurança

Sem surpresa, a segurança deve estar no topo da lista de cuidados para a pequena empresa escolher um gateway de pagamento.

Como esse é o propósito dessas plataformas, a que for considerada deve ser protegida com criptografia ponto a ponto. Este é o padrão do mercado, mas se não for assumido claramente, os comerciantes devem considerar outras opções.

As políticas de proteção contra fraude também devem ser analisadas para garantir que haja responsabilidade entre o comerciante e gateway para o bem de todas as partes, incluindo o consumidor.

2 – Custo e contratação

Evidentemente, o custo do serviço deve ser levado em consideração. Alguns gateways são otimizados para empresas maiores e, portanto, têm taxas maiores e contratos escalonados.

Não faz sentido para uma pequena empresa usar um gateway de pagamento que seja superdimensionado para os objetivos. Em geral, os serviços serão claros sobre a escala da operação e terão o preço de acordo com ela.

Em geral, também é aconselhável evitar contratos mais longos que vinculem o comerciante ao gateway, pois as necessidades e a escala podem mudar drasticamente. No entanto, parceiros de longo prazo podem surgir depois de algum tempo, portanto, não é uma regra rígida.

3 – Métodos de pagamento e moedas

Muitos pequenos comerciantes não pensam, ao escolher seu serviço de gateway de pagamento, quais métodos de pagamento e moedas esse provedor pode criptografar e processar.

Com o aumento da criptomoeda no comércio eletrônico, o mundo em constante expansão do comércio online internacional e a individualização contínua das necessidades do consumidor, esta pode ser uma das considerações mais importantes.

Os provedores serão claros sobre quais moedas e formas de pagamento eles aceitam, e é possível tentar forçá-los a integrar mais opções.

No entanto, ter um conhecimento prático do que seus consumidores podem usar nem sempre é possível no início, então usar um gateway de pagamento que aceite uma ampla gama de pagamentos é uma maneira fácil de garantir que um negócio não afaste vendas antes de começar .

Criptomoedas e moedas internacionais podem constituir uma grande parte de sua base de consumidores online, então acomodá-los com o gateway de pagamento certo é essencial.

Além disso, como existem fatores mais complicados com essas formas de pagamento, um gateway profissional e experiente pode garantir a seus consumidores que você está seguro e confiável com seus pagamentos.

Com guias úteis e postagens em blogs especializados, a CoinPayments é uma fonte confiável de informações sobre a aceitação de criptomoedas em sua loja online.

Métodos de pagamento e moedas

4 – Compatibilidade com plataformas de vendas online

Este é um ponto fundamental, principalmente para negócios com um braço online já configurado, mas é válido para aqueles que estão configurando seu mercado.

É uma boa ideia verificar com seu mercado online para garantir que o gateway de pagamento que você deseja usar é compatível com ele. Embora a maioria seja passível de integração, existem exceções.

Você também pode verificar com os provedores de pagamento as plataformas de e-commerce com as quais eles se relacionam. É mais complexo com gateways internacionais e gateways de criptografia de pagamento, embora isso esteja mudando rapidamente.

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5 – Integração do gateway com o sistema bancário

É possível ter gateways de pagamento integrados à conta bancária de negócios da empresa. Isso geralmente torna as coisas mais fáceis no final da transação, garantindo que a conta do banco adquirente tenha alguma influência na transmissão das informações com segurança.

Isso permite um pouco mais de facilidade, com um custo menor de controle para o empresário. Para pequenas empresas, essa pode ser uma boa opção para minimizar as dificuldades.

Além disso, os gateways também podem ser integrados a todos os processadores de pagamento. Geralmente, é assim que funciona.

Como o processador é a sala de correspondência virtual que envia as informações de uma parte para outra, faz sentido ter esse ambiente equipado com a força de segurança de gateway, embora nem sempre seja esse o caso.

Os gateways de terceiros oferecem mais controle para o proprietário da empresa e, às vezes, são a opção mais eficaz. É importante pesquisar qual dessas opções é mais adequada para o seu negócio agora porque, no futuro, os contratos podem fazer parte da equação.

6 – Suporte ao negócio

Como acontece com qualquer serviço, você está examinando as opções de suporte ao cliente para decidir qual opção escolher. Por causa das informações delicadas que você está confiando ao seu provedor de gateway, é essencial encontrar um que tenha um excelente suporte.

Mesmo como empresa, você será o cliente do gateway e deve ser tratado com o mesmo respeito que o serviço dispensa aos consumidores. Essa é uma expectativa justa e necessária, então procure fornecedores com o mesmo comprometimento que o seu negócio tem.

Em conclusão, os gateways de pagamento são uma das muitas peças para iniciar um negócio online.

Este artigo mostrou o processo e o que observar ao escolher um gateway de pagamento. Com essas informações, você deve estar bem preparado para encontrar a solução certa para você e sua empresa no futuro, mesmo em tempos incertos.

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